信托業(yè)作為金融體系的重要組成部分，在國家經濟建設的各個發(fā)展階段都發(fā)揮了積極的作用。當前，信托業(yè)正圍繞金融高質量發(fā)展要求和信托三分類新規(guī)，加快回歸本源。在此過程中，數(shù)字力量已成為構建信托服務能力的重要支撐。中國信托業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國信托業(yè)金融科技應用發(fā)展報告（2023）》（以下簡稱《報告》）顯示，信托行業(yè)數(shù)字化建設保持穩(wěn)步發(fā)展態(tài)勢，科技投入持續(xù)增長；經營、服務、交付、管控以及IT與數(shù)據(jù)各項數(shù)字化能力均有所提升。
概況：數(shù)字化能力指數(shù)小幅提升
《報告》顯示，2023年，信托行業(yè)數(shù)字化投入達26.38億元，同比增速明顯回升，達9.8%。行業(yè)整體數(shù)字化能力指數(shù)為48.62，較2022年提高2.27。
“伴隨業(yè)務轉型需要，行業(yè)整體對數(shù)字化建設的重視與投入持續(xù)增加。”上海交通大學上海高級金融學院副院長、中國信托業(yè)協(xié)會金融科技專業(yè)委員會委員李峰表示，“在信托業(yè)務三分類新規(guī)的推動下，信托業(yè)加快推進轉型調整，房地產、基建等傳統(tǒng)業(yè)務領域規(guī)模持續(xù)壓降，整體來看信托業(yè)新舊動能轉換已磨合起效。”
2023年，行業(yè)數(shù)字化經營能力指數(shù)較2022年提高了1.5分，達到56.2分。其中，行業(yè)在客戶信息應用及機構銷售支持方面的數(shù)字化普及程度的提升是推動客戶經營能力指數(shù)和機構經營能力指數(shù)增長的主要原因。
以客戶服務為例，信托公司通過數(shù)字化手段解決信息準確性、及時性和客戶信息保護等問題，調研數(shù)據(jù)顯示，超過85%的信托公司實現(xiàn)了上述目標；另外，約69.7%的信托公司建設了數(shù)字化的服務觸達渠道，包括微信、APP、官網等。
相對而言，面向合作機構的數(shù)字化服務平臺建設仍處于起步階段。李峰表示，受業(yè)務發(fā)展方向調整的先導性影響，各家信托公司都在重視相應的能力建設，已經開始了積極的探索和合作。
據(jù)《金融時報》記者了解，信托公司的數(shù)字化建設主要以業(yè)務需求為導向，加大業(yè)務線上化流程改造，以此提升數(shù)字化水平。但也有少數(shù)信托公司建立起企業(yè)級的機構服務平臺。例如，上海信托依托信睿平臺等系統(tǒng)打造金融生態(tài)圈，已成功對接30余家理財子、銀行、保險、券商等金融同業(yè)。
重點：資產服務信托亟待數(shù)字支持
根據(jù)信托三分類新規(guī)，資產服務信托是最具本源業(yè)務之一，是信托轉型的重要方向。在業(yè)內人士看來，資產服務信托的核心在于“服務”，需要通過專業(yè)的信托服務創(chuàng)造信托特有的商業(yè)價值，從業(yè)務特點以及服務要求上來看，其業(yè)務更為復雜、工作量更為龐大，只有建立專業(yè)的數(shù)字化平臺，才能更好實現(xiàn)業(yè)務的正常運轉。
資產服務信托的數(shù)字化投入情況如何？根據(jù)中國信托業(yè)協(xié)會的調研數(shù)據(jù)，從2021年起，行業(yè)在資產服務信托領域的業(yè)務系統(tǒng)投入持續(xù)增長，連續(xù)3年均超過2億元，2023年達3.18億元，同比增速達15.8%。
李峰介紹，家族信托、資管產品服務信托是行業(yè)當前數(shù)字化建設的重點，而家庭服務信托這一新興業(yè)務，伴隨信托三分類新規(guī)的發(fā)布實施，其數(shù)字化投入顯著提速。從同比投入增速來看，家庭服務信托、風險處置服務信托2023年投入遠高于其他業(yè)務，均超過了100%，足見行業(yè)對此類業(yè)務的重視程度。
“資產服務信托依賴數(shù)字系統(tǒng)支撐，前期開發(fā)建設專門的業(yè)務系統(tǒng)需要較大的預算投入，但近幾年行業(yè)開始轉型調整以來，經營承壓較大，而且資產服務信托當前仍處于探索階段，短期尚不能帶來規(guī)模化產出，公司對資產服務信托的科技投入頗為謹慎。”華東某信托公司科技人士稱。
中國信托業(yè)協(xié)會調研發(fā)現(xiàn)，資產服務信托的數(shù)字化建設仍面臨業(yè)務基礎支撐不足、技術能力支撐薄弱、科技預算投入收緊等挑戰(zhàn)。
探索：降低行業(yè)數(shù)字化門檻與投入
當前，從系統(tǒng)建設模式上看，信托行業(yè)主要有自主研發(fā)、外采和外采產品定制化三類。《報告》認為，在以數(shù)字化方式開展相關業(yè)務的信托公司中，資管產品服務信托、資產證券化服務信托、預付類資產服務信托業(yè)務系統(tǒng)純外采的占比較高，均在70%以上，分別為78.8%、75.8%和71.4%；而家族信托、企業(yè)/職業(yè)年金服務信托、保險金信托業(yè)務系統(tǒng)的純外采比例也達到了60%以上。
“這一方面體現(xiàn)了此類系統(tǒng)產品化程度相對較高，信托公司采購成熟產品后可直接投入使用；另一方面也反映了此類系統(tǒng)的專業(yè)化要求相對更高，行業(yè)的自研能力尚不足以支撐自主研發(fā)。”李峰表示。
一位業(yè)內人士坦言，信托業(yè)數(shù)字化轉型的過程中，需要既懂業(yè)務又懂技術的復合型數(shù)字化人才，關鍵崗位人才不足是個難題。另外，AI技術在數(shù)字化運營中的應用日益廣泛，也需要持續(xù)的技術創(chuàng)新和專業(yè)人才的培養(yǎng)。
中國信托登記有限責任公司黨委委員、副總裁劉鐵峰表示，信托業(yè)的數(shù)字化轉型是一項戰(zhàn)略性、長期性的工作，不僅需要信托公司的努力探索，也需要監(jiān)管部門、自律組織、基礎設施以及各類合作伙伴的協(xié)同共進。接下來，將持續(xù)完善行業(yè)數(shù)據(jù)“采、編、用”，建立數(shù)智化門戶作為服務行業(yè)轉型的主要服務窗口，同時，圍繞標品投研、資產服務信托等重點轉型業(yè)務的數(shù)字化需求，不斷加強外部資源集約和平臺功能迭代，降低行業(yè)轉型數(shù)字化門檻和成本。
李峰建議，加強行業(yè)公共服務體系建設探索，例如，借鑒國外成熟市場和國內領先同業(yè)經驗，發(fā)揮中國信登等行業(yè)基礎設施在行業(yè)公信、資源凝聚、平臺集約及科技基礎等方面的功能優(yōu)勢，構建面向資產服務信托等轉型業(yè)務的行業(yè)公共服務體系，為行業(yè)轉型提供堅實支撐和源源不斷的動力。